איזה סוג של נכס אפשר לרכוש עם ההכנסה הממוצעת באיטליה?

על פי מחקר שביצעה Tecnocasa מבוסס על נתוני Istat, ההכנסה השנתית הממוצעת למשפחה באיטליה היא 35,995 אירו, שזה בערך 2,999 אירו לחודש. השאלה שעולה בפני משפחות רבות באיטליה היא: איזה סוג של נכס הן יכולות לקנות עם הכנסה כזו?

כדי לענות על שאלה זו, מומחים ביצעו חישוב מודל של המשכנתא, בשקלול הפרמטרים הבאים:

• תקופת ההלוואה: 25 שנים
• ריבית ממוצעת: 3.70%
• יחס מקסימלי של משכנתא להכנסה: 30% (כלומר, מקסימום 900 יורו לחודש)
• הלוואה לערך (LTV): 80% (הבנק מממן 80% מעלות הנכס, ו-20% יש לשלם עצמאית)

לפי תנאים אלו, משפחה עם הכנסה ממוצעת יכולה להרשות לעצמה לרכוש נכס בשווי 220,000 יורו, עם משכנתא בעלות חודשית של 900 יורו.

כמה כסף נדרש לרכישת דירה?

למרות האפשרות לקבל משכנתא, רכישת דירה דורשת עלויות התחלתיות משמעותיות. כדי לרכוש נכס ב-220,000 יורו תזדקק ל:

• תשלום ראשוני (20% מהעלות): 44,000 יורו
• עמלות בנק (עבור בדיקת הבקשה, הערכת נכס, פתיחת הלוואה): 1,500 – 3,000 יורו
• מיסי רכישה:
  • אם הנכס נרכש ממוכר פרטי – 2% משווי הקדסטרלי
  • אם הרכישה נעשית מיזם (בניין חדש) – 4% מע"מ מהמחיר
• שירותי נוטריון: 2,000 – 4,000 יורו
• עמלת משרד תיווך (אם נעשה שימוש): 2-4% מהמחיר (בערך -4,400 - 8,800 אירו )

באופן כללי, הסכום הנדרש לעסקה יכול לנוע בין 50,000 ל-60,000 יורו (כולל התשלום הראשוני וכל העלויות הנלוות).

בעיות ופתרונות אפשריים

ניתוח זה מראה שגם עם אפשרות למשכנתא, רכישת דירה דורשת חסכונות משמעותיים. זהו מכשול עיקרי, במיוחד לרוכשים צעירים ואלה בלי חסכונות.

עם זאת, השוק מציע פתרונות שונים להתמודד עם קשיים אלו:

• משכנתאות עם LTV של 90% או 100%, שמאפשרות להקטין את גובה המקדמה (זמינות בעיקר לצעירים עד גיל 36)
• הטבות המדינה לרכישת דירה ראשונה
• תוכניות משכנתא מסובסדות המוצעות על ידי כמה בנקים

חשוב לשקול היטב את בחירת סוג המשכנתא והנכס. יש לקחת בחשבון את היכולות הפיננסיות ויציבות ההכנסה לטווח הארוך. זו הסיבה שמומלץ להשוות בין הצעות שונות מבנקים ולהתייעץ עם מומחים בשוק הנדל"ן כדי למקסם את ההשקעה שלך.